La Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio ofrece varios beneficios para individuos que no tienen acceso a
seguro medico asequible. Específicamente esos beneficios son el crédito fiscal (también
llamado el subsidio), y las rebajas de costos (mas sobre esta tema aquí).
Si usted tiene acceso a un seguro con su trabajo, pero no es elegible para cualquier
de los dos beneficios, se puede encontrar con un problema si el seguro oferto
con su empleador es muy caro.
Afortunadamente, hay una solución parcial para este problema escrito en la lay y se llama la prueba de asequibilidad.
La prueba de asequibilidad es una medida para ver si el seguro que usted tiene acceso a es o no es realmente asequible. Básicamente, si el costo de la PRIMA POR INDIVIDUO del seguro del empleador es mas de 9.5% de los ingresos de uno antes de los impuestos, la póliza no se considera asequible. Si esto es el caso, uno puede comprar un seguro con el mercado federal (con Healthcare.gov o HealthSherpa.com) y obtener un subsidio y una rebaja si califica.
El problema grande con la prueba de asequibilidad es que puede ser muy injusta para familias. Porque la prueba es basada en la prima de un individuo (y no de la prima de una familia), una póliza oferta por empleador puede ser inasequible para la familia pero todavía puede contar como asequible si la prima es menos de 9.5% de sus ingresos antes de los impuestos.
Para un ejemplo de HealthSherpa guiando a un individuo con una póliza inasequible oferta por el empleador a través de obteniendo un plan subsidiado y un a rebaja de costos, vea este artículo.